Ваш браузер устарел. Рекомендуем обновить его до последней версии.

Общие условия предоставления, использования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи кредитного  потребительского кооператива «Капитал Плюс»

Уважаемый пайщик

Кредитный потребительский кооператив «Капитал Плюс», членом которого Вы являетесь, организует финансовую взаимопомощь пайщиков. Заем, который Вы вознамерились получить, это тоже элемент финансовой взаимопомощи – он предоставляется из аккумулированных в фонде финансовой взаимопомощи денежных средств других пайщиков.

Пайщики кооператива своим коллегиальным решением на общем собрании утвердили «Положение о порядке предоставления займов пайщикам КПК «Капитал Плюс», определяющее общие для всех пайщиков условия кредитования из фонда финансовой взаимопомощи. Исходя из основных принципов этого Положения и Устава кооператива, были разработаны и приняты «Общие условия предоставления, использования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи КПК «Капитал Плюс». В период членства Вы, реализуя право пайщика на участие в управлении кооперативом, установленное пп.3, п.1, ст. 13 Закона № 190-ФЗ, сможете, совместно с другими пайщиками, инициировать изменения в «Положение о порядке предоставления займов членам КПК «Капитал Плюс» и, соответственно, в «Общие условия».

Полагаем, что такое вряд ли потребуется, так как кооператив, выступая стороной в договоре займа, не преследует никаких самостоятельных экономических интересов, а только администрирует отношения финансовой взаимопомощи. Поэтому, несмотря на то, что отношения между пайщиками кооператива не регулируются законодательством о защите прав потребителей, из «Общих условий…» исключены какие бы то ни было условия, которые могли бы ввести Вас в заблуждение, злоупотребить принципом свободы договора, создать Вам дополнительные обременения. Напротив, мы исходим из того, что Вы не искушены в финансовых вопросах и готовы предоставить Вам необходимые разъяснения и консультации, с тем, чтобы Вы смогли самостоятельно соотнести свои платежные возможности с обязательствами по займу и выбрать наиболее приемлемые для себя условия кредитования.

1.      Сведения о кооперативе

Кредитный потребительский кооператив «Капитал Плюс» создан и работает в городе Тольятти с 4 апреля 2000 года (ОГРН 1026301977019). Деятельностью кооператива руководит Председатель правления Перфильева Альбина Фаридовна. Правление кооператива находится в головном офисе по адресу: г. Тольятти, ул. Автостроителей, 2, офис 309.

Взаимодействие с пайщиками и гражданами, заинтересованными в участии в кооперативе осуществляется Председателем правления по телефонам 8(8482)50-88-99, 53-55-77 или по электронной почте kpk.capital@yandex.ru.

Информацию о Кооперативе, организуемых им программах финансовой взаимопомощи, в т.ч. о кредитных продуктах, предоставляемых пайщикам для удовлетворения их потребностей, условиях вступления и членства в кооперативе, Вы можете получить на сайте кооператива в сети Internet www. займы-тольятти.рф. Пользуясь указанными каналами связи, Вы сможете задать интересующие Вас вопросы и получить необходимые разъяснения.

Вы можете обратиться в головной офис кооператива или в дополнительный офис по адресу: г. Тольятти, ул. Дзержинского, 12, офис 019/7 в рабочие дни с 9.30 до 18.30 кроме субботы и воскресенья.

В кооперативе установлен обеденный перерыв с 14.00 до 15.00. 

Кооператив является членом Саморегулируемой организации кредитных кооперативов «Содействие» (свидетельство о членстве от 07.02.2014 № 00299 ) и учтен в реестре кредитных кооперативов, участвующих в СРО за номером 291.

СРО «Содействие» расположена по адресу: 214000, г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д.9, офис 301. Вы можете связаться с персоналом СРО «Содействие» по телефонам 8 (4812)683538; 385292, направив факсимильное сообщение по этим номерам, почтовое отправление по указанному адресу или по электронной почте marat@smolfinance.ru.

 Информация об участвующих в СРО «Содействие» кредитных кооперативах размещена в сети Internet по ссылке: http://www.smolfinance.ru/okk.html; сведения о нахождении кооператива в реестре Центрального Банка Российской Федерации по ссылке: http://www.cbr.ru/sbrfr/?PrtId=cooperatives

Вы можете получить информацию о КПК «Капитал Плюс», содержащуюся в реестре членов СРО, а также высказать замечания, рекомендации, претензии, касающиеся его деятельности, используя указанные выше реквизиты для связи.

2.      Требования к заемщику  

Мы исходим из того, что «Общие условия» обращены к действующим пайщикам кооператива. Но если Вы только рассматриваете возможность участия в кооперативе с целью последующего получения займа, обратите внимание на следующее:

Для вступления в кооператив Вы должны достичь шестнадцатилетнего возраста, ознакомится с уставом, действующими в кооперативе внутренними нормативными документами и подтвердить свое согласие соблюдать установленные ими требования в своем заявлении о приеме в кооператив. Эти  документы доступны в головном офисе кооператива (в дополнительном офисе) по указанным выше адресам. Они также опубликованы на сайте кооператива в сети Internet по ссылке: www. займы-тольятти.рф

Несмотря на то, что Вы можете быть приняты в кооператив по достижении шестнадцатилетнего возраста, обратиться за предоставлением займа Вы сможете достигнув совершеннолетия, т.е. после восемнадцати лет[1]

Наряду с членством в кооперативе, для получения потребительского займа из фонда финансовой взаимопомощи, пайщик должен удовлетворять следующим условиям:

  •  Иметь постоянную регистрацию (или постоянно проживать) в Самарской области.

 

3. Состав документов, прилагаемых к заявлению о предоставлении потребительского займа и сроки рассмотрения этого заявления.

Пайщик, желающий получить заем из фонда финансовой взаимопомощи, направляет заявление об этом в правление кооператива. В заявлении о предоставлении займа пайщик указывает сумму займа, ориентировочный срок и предпочтительный размер ежемесячного платежа в погашение займа. Форма заявления о предоставлении займа приведена в приложении 1. В заявлении о предоставлении займа нужно также указать  объемы и источники полученных Вами доходов за последние 6 (12) месяцев[2], суммы исполняемых Вами регулярных расходов, в том числе расходов на обслуживание обязательств по ранее привлеченным кредитам (займам).

К заявлению о предоставлении займа Вам следует приложить следующие документы: ксерокопию паспорта, документы о доходах, справку с места работы о стаже, квитанцию о квартплате, СНИЛС, копии документов на поручителя, копии документов на предмет залога.

К заявлению о предоставлении займа Вам следует приложить анкету с вашими данными. Форма анкеты, прилагаемой к заявлению о предоставлении займа, приведена в приложении 2.

Менеджер по займам обобщает переданную Вами информацию и составляет прогноз потока движения денежных средств с учетом Ваших регулярных расходов и предстоящих платежей в погашение и обслуживание займа, который Вы намереваетесь получить. Основываясь на действующей в кооперативе линейке кредитных продуктов, менеджер по займам предложит Вам схему погашения, при которой размер регулярного платежа в погашении займа не превысит 30% от Вашего ежемесячного дохода или ежемесячного дохода семьи, если заем предполагается направить на удовлетворение семейных нужд и погашать за счет семейных доходов. Указанный 30% порог условно определяет Вашу возможность безболезненно для себя и для регулярных потребностей семьи, исполнять обязательства по предоставленному Вам займу. В зависимости от конкретного размера Ваших доходов, этот порог может быть уменьшен - если фактический объем непреложных семейных расходов и расходов по ранее принятым кредитным обязательствам составляет существенную долю Ваших доходов, или увеличен, если Ваши доходы с избытком покрывают расходы. Прогноз потока движения денежных средств и балансовая оценка Ваших доходов и расходов осуществляются менеджером по займам исходя из представленных Вами документов и сведений. Достоверность этих сведений отвечает Вашим интересам, ведь если Вы исказили ситуацию и переоценили свои возможности, Вы рискуете не исполнить обязательства в срок и подвергнуться штрафным санкциям.

Важно! Если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у Вас кредитным платежам на дату обращения в кооператив с заявлением о предоставлении  потребительского займа, включая платежи по предоставляемому потребительскому займу будут превышать 50% Вашего годового дохода, то для Вас возникает риск неисполнения обязательств по договору потребительского займа и применения к Вам штрафных санкций.

По результатам согласования с Вами всех параметров предполагаемого займа, условий обеспечения исполнения обязательств,  менеджер по займам делает свое мотивированное заключение и выносит его на рассмотрение правлением кооператива. На основании этого заключения правление выносит решение о предоставлении или об отказе в предоставлении Вам займа. Правление может не объяснять причины такого отказа.

Кооператив следует принципу возможно большей оперативности удовлетворения финансовых потребностей пайщиков. Поэтому срок составления заключения по Вашей заявке и принятие решения о предоставлении Вам займа не превышает 3-5 рабочих дней. Решения о предоставлении займов пайщикам с благоприятной кредитной историей принимаются в течение 1 рабочего дня.

При положительном решении правления кооператива договор займа совместно с сопряженными договорами залога и (или) поручительства, обеспечивающие исполнение обязательств по займу, могут быть заключены с Вами в тот же день.  

 4. Виды потребительских займов, которыми могут воспользоваться пайщики кооператива

«Положение о порядке предоставления членам КПК «Капитал Плюс» включает следующие кредитные продукты, обеспечивающие различных потребительские потребности пайщиков по применяемым способам обеспечения:

  1. Заем без обеспечения (доверительный заем) предоставляется в размере не более десяти среднемесячных заработных плат члена Кооператива. Заем без обеспечения предоставляется члену Кооператива, имеющему положительную кредитную историю.* Решение о предоставлении займа без обеспечения принимается Правлением Кооператива.

            *Примечание. Положительная кредитная история формируется у члена кооператива, получавшего ранее займы и погасившего их без нарушения договорных обязательств. Информация о кредитной истории члена кооператива, впервые обратившегося за займом, может быть получена из базы кредитного бюро–партнера кооператива. Член Кооператива, систематически нарушающий сроки погашения займа, получить доверительный заем в Кооперативе не может.

            2. Под поручительство другого лица заем предоставляется в размере не более суммы 20 среднемесячных заработных плат заемщика и поручителя. Поручитель может не являться членом Кооператива.

            3. Под залог имущества, являющегося собственностью члена Кооператива, его поручителя или иного залогодателя заем предоставляется в размере не более  85 % от стоимости закладываемого имущества, определяемой по соглашению между кооперативом и членом кооператива.

            По целевому назначению:

  1. Потребительские займы на жизнь
  2. Займы на приобретение автомобиля
  3. Займы на приобретение жилья и улучшение жилищных условий
  4. Займы на развитие бизнеса

В зависимости от суммы и срока и обеспечения предоставления потребительские займы делятся на следующие виды:

 

№ п/п

Вид займа

Сумма, тыс. рублей

Срок

Обеспечение

1

На жизнь

от 30 до 200

от 6 до 60 мес

поручительство и (или) залог имущества

без обеспечения

2

На авто

от 50 до 300

от 12 до 60 мес

поручительство и (или) залог имущества

 

 

Следуя принципу финансовой взаимопомощи, все организуемые кооперативом программы кредитования пайщиков носят ссудо-сберегательный характер и доступны при условии формирования  пайщиком паенакопления в размере 5-15% от суммы испрашиваемого займа. По отдельным целевым программам, когда потребности пайщиков в целевых займах поочередно обеспечиваются из средств ими же создаваемых целевых фондов, необходимая доля паенакопления устанавливается правилами таких программ на более высоком уровне – вплоть до 50%.         

5. Суммы потребительских займов и сроки их возврата.  

Кредитные продукты кооператива распределяются по сроками погашения на краткосрочные (до 6-12 мес. и долгосрочные от 12 до 36 мес.)

Суммы займов соотносятся со сроками кредитования с уровнем Ваших семейных доходов с тем, чтобы обеспечить необременительные для Вас и для Вашего семейного бюджета условия погашения.

По общему правилу, сумма ежемесячного платежа в погашение и обслуживание займа не должна превышать 30% от среднемесячного уровня доходов семьи. Допустимая сумма платежа может корректироваться в большую или меньшую сторону от этого критерия, в зависимости от фактического уровня Ваших доходов и объема Ваших регулярных расходов.

Размер месячного платежа по займу регулируется изменением срока кредитования.  Чем большую сумму Вы хотите получить взаймы, тем более длительный срок требуется для ее погашения регулярными умеренными платежами. Очевидно, что на практике эти подходы приводят к разнообразным сочетаниям сумм и сроков предоставляемых кооперативом займов, но эмпирически сложилась следующая закономерность:

  • Краткосрочные займы предоставляются в суммах от 30 до 100 тыс. руб.
  • Долгосрочные займы доступны в суммах от 50 до 500 тыс. руб.

Размер целевого займа, адресованного пайщикам-пенсионерам, соизмеряется с двух-трех месячным размером пенсии, займы на оплату обучения – со стоимостью обучения за год, займы на оплату отдыха – с месячным доходом семьи.

Не стоит настораживаться, если заем будет предложен Вам на более длительный срок, чем Вы рассчитываете. Понятно, что чем дольше Вы будете пользоваться займом, тем больше процентов Вы заплатите, но цель кооператива отнюдь не состоит в максимизации процентов. Гораздо более важно, что обслуживание займа не создаст излишних обременений для Вашего бюджета, и Вы сможете не ограничивать себя в текущих расходах. В конце концов, Вы всегда сможете погасить заем досрочно.  

6. Валюта предоставления займов пайщикам.

Кооператив предоставляет займы пайщикам в рублях РФ. Так же в рублях номинируются обязательства и осуществляются расчеты пайщика по погашению и обслуживанию займа.

7. Способы предоставления займов пайщикам.

                 По Вашему выбору Вы можете получить заем наличными деньгами в кассе кооператива, либо безналичным перечислением на Ваш банковский счет, в т. ч. и на счет Вашей пластиковой карты. Кооператив не взимает никакие комиссионные и компенсационные платежи за выдачу займа наличными деньгами или за операцию безналичного перечисления. Но, в зависимости от того в каком банке Вы обслуживаетесь, банк может впоследствии взять с Вас комиссию за снятие наличных средств с Вашего счета или за операцию по их последующему перечислению.

Рассматривая вариант безналичного перечисления займа на Ваш банковский счет, ознакомьтесь с тарифами банка за проведение последующих операций и оцените уровень возможных расходов.  

Особые условия предоставления займов на приобретение или строительство жилья, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала. 

Следуя законодательно установленному режиму, денежные средства по займам на улучшение жилищных условий пайщиков, имеющих детей и обладающих государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал, предоставляются  исключительно путем безналичного перечисления на счет пайщика, открытый в кредитной организации.

8. Процентные ставки.

За пользование займами пайщики уплачивают кооперативу проценты, определяемые по видам, срокам погашения и обеспеченности кредитных продуктов, по следующей шкале:

 

№ п/п Вид займа Сумма, тыс. рублей Срок,мес Обеспечение Ставка % годовых ПСК
1 На жизнь от 30 до 150 от 6 до 36  без обеспечения 25,9% 37,772-40,132
поручительство и (или) залог имущества 19,9% 29,925-31,711
2 Долгосрочный от 100 до 300 от 37 до 60  поручительство и (или) залог имущества 16% 24,789-26,103
3 На авто от 50 до 300 от 12 до 60  поручительство и (или) залог имущества 16% 22,052-26,805

 

Переменная процентная ставка в кооперативе не применяется.

9. Виды и суммы иных платежей пайщика по договору займа.    

Заем члену кооператива предоставляется при условии внесения Вами взноса в страховой фонд в размере 1% от суммы займа за каждый год пользования заемными средствами. Такой взнос оплачивается единовременно до выдачи займа.

10. Диапазон значений полной стоимости займа по видам кредитных продуктов

В состав полной стоимости займа включаются не только проценты, но и иные Ваши расходы по обслуживанию займа, которые Вы фактически несете. В расчет полной стоимости займа включены членские взносы на содержание кооператива, а также членские взносы, уплачиваемые в страховой фонд кооператива.

Параметры кредитных продуктов, раскрывающих расчетную процентную ставку, общую стоимость займа, ставку удорожания в годовом исчислении и за период кредитования приведены в таблице выше:

 Памятка:

Размышляя о возможности привлечения займа из фонда финансовой взаимопомощи кооператива, задумайтесь:

А). Насколько актуальна для Вас покупка, которую Вы полностью или частично намерены оплатить за счет заемных средств? Действительно ли она Вам так необходима?

Б). Сможете ли Вы своевременно исполнять обязательства по полученному займу? Сколько, исходя из располагаемого Вами семейного бюджета, Вы можете реально направить на погашение причитающихся с Вас платежей          по договору займа и насколько Ваши финансовые возможности соотносятся с размером такого платежа?

 Обсудите это с членами своей семьи, Вашими залогодателями и (или) поручителями и, если Вы найдете условия погашения и обслуживания займа  чрезмерно обременительными для Вас, создающими угрозу Вашему семейному бюджету, необходимость резко ограничить Ваши регулярные расходы, лучше откажитесь от займа, либо обратитесь в кооператив с предложением подобрать более приемлемые для Вас условия кредитования. Если в кооперативе действуют иные аналогичные программы финансовой взаимопомощи с более длительным периодом погашения и умеренным размером ежемесячного платежа, взаимодействующий с Вами сотрудник предложит Вам рассмотреть возможность кредитования на условиях такой программы.

11. Периодичность платежей пайщика в погашении и обслуживание займа.

Срок пользования займом распределяется на периоды кредитования, на которые приходятся даты осуществления регулярных платежей в погашение и обслуживание займа (уплату части основного долга и причитающихся процентов). Это могут быть недели, декады, месяцы, но не реже. В Ваших же интересах погашать основной долг частями в течение срока займа. Такая схема позволяет, во-первых, равномерно распределить нагрузку по погашению основного долга на весь период пользования займом. Во-вторых, общая сумма  процентов, которую Вы оплатите в этом случае, будет существенно ниже, а значит и сам заем обойдется Вам дешевле.  Платежи в погашение займов в кооперативе осуществляются ежемесячно.

12. Способ возврата потребительского займа.

Заем возвращается теми же способами, что и получили – наличными денежными средствами в кассу кооператива, либо безналичным перечислением на его расчетный счет в банке (в случае если заем был выдан вам безналичным зачислением на ваш счет в банке). Если Вы проводите безналичное перечисление со своего счета, открытого в другом банке, выясните размер комиссии, которую банк взимает за эту услугу. То же касается и перечисления средств со своей пластиковой карты через банкомат другого или того же банка, но обслуживаемого  другим региональным филиалом. Обратите внимание, что при оплате платежей по займу через платежные терминалы, также может удерживаться комиссия. Поэтому лучше не обременять себя дополнительными расходами и погашать заем непосредственно в кассу кооператива бесплатно.

13. Сроки, в течение которых Вы можете отказаться от получения потребительского займа. 

Кооператив не навязывает Вам возможность участия в финансовой взаимопомощи. Вы добровольно вступаете в кооператив и также своей волей определяете приемлемость условий кредитования. После ознакомления с общими условиями займа, внимательно прочитайте предложенные для согласования с Вами индивидуальные условия. Если Вы не настаиваете на оперативном получении займа, у Вас есть пять дней, после подачи Вами заявки до заключения договора займа и фактического получения денежных средств. Вы вправе отказаться от получения займа в любой момент в течение этого пятидневного срока. 

14. Способы обеспечения исполнения обязательств по займу.        

Мы не сомневаемся в Вашей добросовестности и платежеспособности, но все же применяем установленные законом способы обеспечения исполнения обязательств, как неустойка, поручительство и залог. В зависимости от вида заинтересовавшего Вас кредитного продукта, истории Вашего участия в финансовой взаимопомощи, вашей личной кредитной истории, вида и стоимости приобретаемого Вами потребительского товара, кооператив может применять каждый из этих способов обеспечения обязательства вместе или по отдельности.

Параметры определения неустойки устанавливаются ниже в разделе 15 Общих условий, а само условие о неустойке, ее размере, порядке и периоде начисления оговаривается индивидуальными условиями договора займа.

Поручительство и залог оформляются специальными договорами. Обязательным условием предоставления займа на сумму свыше 100 тысяч рублей является поручительство одного или нескольких членов Вашей семьи – пусть даже если они не имеют в настоящее время гарантированного дохода. Ведь, так или иначе, заем привлекается на приобретение потребительского товара или услуги в интересах всех членов семьи, следовательно, их поручительство в этом случае логично и обосновано. С другой стороны, семья должна быть в курсе новых обязательств, связанных с предоставленным Вам займа, поскольку они создают дополнительную нагрузку на семейный бюджет. 

В дополнение, кооператив может попросить привлечь других поручителей – возможно из числа пайщиков, Ваших коллег, соседей, людей, которые могут Вас хорошо рекомендовать и поручиться за Вас.

Предметом залога может быть любое имущество, принадлежащее Вам или знающему Вас и готовому поручиться за Вас лицу. Кооператив применяет, т.н. «мягкий залог», оставляя заложенное имущество у залогодателя. Поэтому, несмотря на обременение залогом Вы или поручившийся за Вас залогодатель, сможете продолжить пользоваться предметом залога. Кооператив не заинтересован в  том, чтобы Вы или Ваш залогодатель лишились предмета залога. Фактический баланс наших с Вами интересов состоит в своевременном и полном исполнении Вами обязательств по займу. Если Вам это по силам, то не будет никаких угроз утраты заложенного имущества или возникновения ответственности поручителей. Поэтому еще раз взвесьте свои финансовые возможности и убедитесь, что заем, который Вы намереваетесь привлечь, Вы в состоянии погасить без ущерба для себя и Вашего семейного бюджета.

15. Ваша ответственность за неисполнение, несвоевременное или неполное исполнение обязательств по займу.

Заем из фонда финансовой взаимопомощи предоставляется Вам за счет средств других пайщиков, разместивших в этом фонде свои личные сбережения и паенакопления. Сбережения привлекаются на условиях возвратности, платности, срочности и кооператив регулярно исполняет соответствующие обязательства перед пайщиками - сберегателями. Единственным ресурсом обслуживания сбережений являются Ваши платежи по займу, поэтому кооператив заинтересован в том, чтобы Вы исполняли свои обязательства своевременно и в полной мере.

В случае, если Вы допустите просрочку в погашении очередного платежа по займу,  на не непогашенную в срок сумму будет начисляться неустойка по ставке 20% годовых. При этом на непогашенную задолженность по займу продолжится начисление установленных договором процентов, как это предусмотренных ст. 809 ГК.

Индивидуальными условиями заключенного с вами договора займа может быть предусмотрен и другой вариант начисления размера неустойки:

В случае, если Вы допустите просрочку в погашении очередного платежа по займу, начисление договорных процентов, предусмотренных ст. 809 ГК приостанавливается, а на  не сумму не исполненного в срок обязательства будет начисляться неустойка по ставке 0,1% в день за каждый день просрочки.

Кроме того, кооператив оставляет за собой право дополнить требование выплаты неустойки санкцией за просрочку исполнения обязательств по займу предусмотренной ст. 395 ГК РФ:

Не оплачивая в срок очередной платеж по займу, Вы продолжаете неправомерно пользоваться предоставленными Вам кооперативом денежными средствами. Поэтому наряду с договорной неустойкой, за каждый день просрочки Вы должны будете оплатить и проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК. 

Как неустойка, так и проценты за пользование чужими денежными средствами, это не дополнительная плата за заем, а платежи, компенсирующие убытки кооператива, вызванные несвоевременным погашением Вами займа. Их можно избежать, соблюдая установленную календарным графиком дисциплину платежей.

В случае нарушения иных обязательств по договору займа, например при нецелевом использовании средств, не предоставлении своевременно кооперативу сведений об изменении реквизитов заемщика и в других случаях, предусмотренных индивидуальными условиями договора займа, Заемщику грозит штраф в размере 10000 (Десять тысяч) рублей.

16. Иные договоры, которые Вы можете заключить или иных услугах, которые Вы можете получить в связи с заключением договора займа.

 

Индивидуальными условиями договора потребительского займа может быть предусмотрено обязанность Заемщика заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности на сумму займа в пользу Заимодавца.

 

В этом случае страхование осуществляется Заемщиком после получения суммы займа в срок не позднее 30 календарных дней в любой страховой компании по выбору Заемщика. При несоблюдении этого обязательства Заимодавец оставляет за собой право увеличить процентную ставку по договору займа в два раза и осуществить перерасчет за весь срок пользования заемными средствами, начиная с даты получения займа.

 

При наличии в индивидуальных условиях договора потребительского займа обязательства страхования страховой полис должен быть предоставлен Заемщиком Заимодавцу в срок не позднее 44 календарных дней со дня получения займа.  

 

Условие имущественного страхования также может быть предусмотрено условиями договора залога. Однако кооператив не всегда прибегает к такому условию. С увеличением возраста приобретаемого автомобиля резко снижается эффективность его страхования по КАСКО, поэтому кооператив не настаивает на страховании при предоставлении займа на приобретение подержанного автомобиля возрастом более 7 лет. 

 

17. В каком случае могут измениться Ваши расходы по займу, по сравнению с ожидаемыми?

Кооператив предоставляет займы исключительно в рублях, поэтому Вы не несете никакие валютные риски, которые могли бы повлиять на размер Ваших обязательств. Кооператив не применяет переменную процентную ставку, поэтому Вы не рискуете, что сумма причитающихся с Вас процентов изменится, например, с изменением индекса инфляции. Поэтому размер Ваших расходов по обслуживанию и погашению займа не изменяется в течение всего периода его действия, за исключением случая, если Вы досрочно погасите заем. Но в этом случае размер расходов только уменьшается за счет уменьшения причитающейся к уплате сумме процентов.

Процентная ставка по договору может измениться в сторону увеличения в случаях невыполнения условия страхования жизни и здоровья заемщика или страхования заложенного имущества, если условие о таком страховании предусмотрена индивидуальными условиями договора займа и на размер, определяемый индивидуальными условиями.

С тем, чтобы обеспечить посильные для пайщиков условия кредитования, кооператив понижает процентные ставки по мере увеличения периода кредитования и суммы займа. Иными словами, чем больше срок займа, тем ниже процентная ставка.

18. Информация об определении курса иностранной валюты при расчете в случае ее отличия от валюты потребительского займа.

Не применяется.

19. Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа.

Кооператив самостоятельно взаимодействует с пайщиками, просрочившими исполнение обязательств по полученным займам и не предполагает возможность переуступки Вашей задолженности по займу третьим лицам. Поэтому Вы можете не опасаться, что права (требования) по предоставленному Вам займу будут переданы какому-либо коллекторскому агентству или иному третьему лицу.

Даже если кооператив введет в практику переуступки долгов по выданным пайщикам займам, Вы должны знать, что:

  • Вы вправе запретить такую переуступку или согласиться с такой возможностью, оговорив это в индивидуальных условиях договора займа.
  • Для того, чтобы определиться с таким выбором, Вы вправе поинтересоваться, какому именно новому кредитору могут быть переуступлены права (требования) по предоставленному Вам займу.
  • Вы можете не опасаться за сохранность и защиту доверенных кооперативу своих персональных данных при переходе прав к новому кредитору, поскольку в соответствии с п.3, ст. 12 Закона № 353-ФЗ, новый кредитор так же обязан их охранять, «…обеспечивать конфиденциальность и безопасность ….и несет ответственность за их разглашение».
  • Передача кооперативом прав (требований) по предоставленному Вам займу третьему лицу возможна только после исключения Вас из состава пайщиков.

Возможность передачи прав (требований) по предоставленному Вам займу связывается не только с неисполнением обязательств Вами, но также и в случае если сам кооператив не исполнит обязательства перед внешним кредитором. Вполне вероятно, что внешний кредитор, может оговорить в качестве одного из условий обеспечения обязанность кооператива передать права (требования) по дебиторской задолженность, сформированной из предоставленных им средств. В случае, если Вы намерены привлечь заем из средств, предоставленных кооперативу внешним кредитором, Вам разъяснят возможность такой переуступки, а Вы можете согласиться и получить заем либо отказаться и получить заем из других средств, аккумулированных в фонде финансовой взаимопомощи, но возможно на иных условиях.

20. Как Вам следует предоставить кооперативу информацию о соблюдении условия целевого использования займа (если такое условие оговорено в договоре).

Целевые займы предоставляются кооперативом на приобретение пайщиками каких-либо социально значимых товаров и услуг, либо в рамках специально разработанных целевых программ. Такие займы могут отличаться от других кредитных продуктов более мягкими условиями, поэтому для кооператива важна «обратная связь», подтверждающая, что заемные средства были израсходованы по целевому назначению. Такая информация важна и для оценки социальной эффективности финансовой взаимопомощи – сколько пайщиков обеспечили свои потребности за счет целевых займов и насколько приемлемы условия таких займов для представителей той или иной социальной группы.

В соответствии со ст. 814 ГК РФ, Вы обязаны обеспечить кооперативу возможность контроля за целевым использованием займа. Обычно, возможность такого контроля обеспечивается включенным в договор условия о предоставлении Вами информации и документов, подтверждающих, характер расходов, произведенных из заемных средств. Это могут быть платежные документы, документы о сделке (договор купли-продажи, акт приема передачи имущества) или просто Ваши пояснения и калькуляции. В случае если Вы не можете подтвердить документально осуществленные Вами расходы, вид, форма и сроки предоставления такой информации оговариваются договором займа. Имейте в виду, что если Вы нарушите условие о целевом использовании займа или проигнорируете условие о предоставлении информации, подтверждающей его целевое использование, у Кооператива возникнут основания требовать от Вас возврата полученных заемных средств и уплаты причитающихся процентов, как это предусмотрено п. 2, ст. 814 ГК РФ.

21. Условие о подсудности споров.        

Если у Кооператива возникнут к Вам претензии, невозможные к разрешению в досудебном порядке, то они будут разрешаться судебными органами месту жительства или пребывания заемщика.

 

Содержание